Od połowy 2022 roku polskie Ministerstwo Finansów wprowadziło nowy system kontroli skarbówki, który pozwala na automatyczne sprawdzanie kont bankowych i transakcji przekraczających kwotę 15 000 euro (około 60-65 tysięcy złotych). Jednak to nie jedyny próg, przy którym twoje kontrole mogą wzbudzić zainteresowanie fiskusa.
Szeroki zakres monitoringu
System kontroli jest podejrzanie bardziej rozbudowany niż mogłoby się wydawać. Pod lupę trafiają nie tylko pojedyncze duże przelewy, ale także serie mniejszych transakcji, podejrzane tytuły przelewów czy regularne wpłaty od różnych nadawców na podobne kwoty. Szczególną uwagę zwraca się na transakcje w kryptowalutach przekraczające 1000 euro. Próby obejścia systemu poprzez rozdrabnianie przelewów są nieskuteczne – banki przechowują pełną historię transakcji przez 5 lat.
Kto odpowiada za monitoring?
Za monitoring odpowiadają zarówno Krajowa Administracja Skarbowa (KAS), jak i Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF), którzy mogą przekazać podejrzane przypadki do prokuratury. To oznacza, że kontrola jest prowadzona na dwóch szczeblach: krajowym i europejskim, co pozwala na skuteczniejsze wykrywanie i مبارزه przeciwko nielegalnym działaniom finansowym.
Jakie konsekwencje dla Polaków?
Zaostrzenie kontroli finansowej może doprowadzić do znaczących zmian w zachowaniach Polaków związanych z pieniędzmi. Część społeczeństwa może zacząć unikać systemu bankowego przy większych transakcjach, preferując gotówkę lub alternatywne formy płatności. To może paradoksalnie zwiększyć szarą strefę i utrudnić rzeczywistą kontrolę przepływów finansowych.
Wpływ na rodziny i małe firmy
Nowe regulacje mogą szczególnie uderzyć w rodzinne transfery finansowe, takie jak pomoc przy zakupie mieszkania czy przekazywanie spadków. Rodziny mogą być zmuszone do szukania bardziej skomplikowanych sposobów wspierania się finansowo, co może prowadzić do osłabienia tradycyjnych form pomocy międzypokoleniowej i zwiększenia nierówności społecznych.
System może też wpłynąć na rozwój małych firm i start-upów, które często opierają się na elastycznych formach finansowania. Zwiększona kontrola może zniechęcać do podejmowania działalności gospodarczej lub prowadzić do szukania sposobów omijania systemu bankowego, co w dłuższej perspektywie może zaszkodzić rozwojowi gospodarczemu kraju.
Dane liczbowe
* Według danych Krajowej Administracji Skarbowej, w 2020 roku zanotowano ponad 1,5 miliona transakcji powyżej 15 000 euro, które zostały zatwierdzone przez banki i wysłane do urzędu skarbowego.
* W Polsce jest około 1,2 miliona mikrofirm, które mogą być dotknięte przez zaostrzenie kontroli finansowej.
Podsumowanie
Nowy system kontroli skarbówki w Polsce może mieć daleko idące konsekwencje dla Polaków, szczególnie tych, którzy prowadzą działalność gospodarczą lub dokonują transakcji w kryptowalutach. Ważne jest, aby Polacy byli świadomi zmian w systemie kontroli i dostosowali swoje zachowania do nowych regulacji, aby uniknąć podejrzenia o nielegalne działania finansowe.
